Město · okres Český Krumlov · 12 658 obyvatel
Nájem, nebo hypotéka v Českém Krumlově?
Kolik měsíčně stojí byt 2+kk (54 m²) ve vlastním na hypotéku a kolik v nájmu, kolik ročních nájmů byt stojí a za kolik let by se koupě vyplatila. Orientační výpočet z veřejných dat, ne finanční rada.
- Byt 2+kk
- 2,85 mil. Kč
- 52 779 Kč/m², ČSÚ 2025
- Nájem 2+kk
- 11 710Kč/měs.
- model MF, bez energií a služeb
- Splátka hypotéky
- 11 791Kč/měs.
- 80 % ceny, 4,68 %, 30 let
- Cena v ročních nájmech
- 20,3×
- pod 15–18 spíš koupit, nad 25 spíš nájem
- Kupující dožene nájemníka
- za 1 rok
- při růstu cen 2 % ročně
Skutečné měsíční náklady vlastního bydlení oproti nájmu, bez růstu cen
+597 Kč měsíčně (+5 %)
nájem vychází levněji
- Splátka a náklady vlastníka (z účtu)
- 14 151 Kč
- Rozdíl proti nájmu (z účtu)
- +2 441 Kč
- Kupující dožene nájemníka
- za 1 rok
„Skutečné náklady“ nepočítají úmor – ten je spoření do vlastního bytu. Proto jsou nižší než to, co odchází z účtu.
Kolik odejde z účtu měsíčně
| Splátka hypotéky (úvěr 2,28 mil. Kč) | 11 791 Kč |
| Fond oprav (25 Kč/m²) | 1 350 Kč |
| Pojištění bytu a domácnosti | 150 Kč |
| Daň z nemovitosti | 50 Kč |
| Údržba a opravy bytu (15 Kč/m² měsíčně) | 810 Kč |
| Vlastní bydlení celkem | 14 151 Kč |
| Nájem 2+kk (bez energií a služeb) | 11 710 Kč |
Energie, vodu a služby platí nájemník i vlastník, proto ve srovnání nejsou.
Co je skutečný náklad měsíčně
| Úroky (průměr prvních 5 let) | 8 522 Kč |
| Náklady vlastníka (fond oprav, pojištění, daň, údržba) | 2 360 Kč |
| Ušlý výnos z vlastních zdrojů 570 tis. Kč (3,0 % ročně) | 1 425 Kč |
| Vlastní bydlení celkem | 12 307 Kč |
| Nájem 2+kk | 11 710 Kč |
Do 5 % od nájmu hodnotíme jako vyrovnané. Jednorázové náklady koupě (1,5 % ceny, asi 43 tis. Kč) jsou ve srovnání majetku níže.
Byt 2+kk (54 m²) v Českém Krumlově stojí podle průměrné ceny ČSÚ asi 2,85 mil. Kč, stejný byt se pronajímá zhruba za 11 710 Kč měsíčně bez energií.
Při dnešní sazbě 4,68 % a bez započtení růstu cen vychází měsíčně levněji nájem: úroky, náklady vlastníka a ušlý výnos z vlastních zdrojů dají dohromady asi 12 307 Kč měsíčně, o 597 Kč (5 %) víc než nájem.
Z peněženky ale odejde víc: splátka a náklady vlastníka jsou asi 14 151 Kč měsíčně, o 2 441 Kč víc než nájem – část splátky je ovšem úmor, tedy spoření do vlastního bytu.
Cena bytu odpovídá nájmu za 20,3 roku, což je uprostřed obvyklého rozpětí.
Výsledek v čase ale rozhoduje hlavně růst cen: kdyby byty a nájmy zdražovaly o 2 % ročně, majetek kupujícího by předběhl nájemníka, který ušetřené peníze investuje, asi za 1 rok. Kdyby ceny stály, nedohnal by ho ani za 30 let.
Pro srovnání: ceny bytů ve skupině obcí v letech 2021–2025 rostly průměrně o 9,8 % ročně; minulý vývoj ale není předpověď.
Podrobněji: ceny bytů v Českém Krumlově · nájem v Českém Krumlově podle velikosti bytu · hypoteční kalkulačka Český Krumlov · kde se vyplatí koupit a kde nájem
Za kolik let se koupě vyplatí
| Růst cen a nájmů | Kupující dožene | Po 10 letech | Po 20 letech | Po 30 letech |
|---|---|---|---|---|
| 0 % ročně | ani za 30 let | −150 tis. Kč | −183 tis. Kč | −50 tis. Kč |
| 2 % ročně (výchozí) | za 1 rok | 604 tis. Kč | 1,82 mil. Kč | 3,92 mil. Kč |
| 4 % ročně | za 1 rok | 1,49 mil. Kč | 4,61 mil. Kč | 10,4 mil. Kč |
Rozdíl = majetek kupujícího (hodnota bytu − zbývající dluh + případné úspory) minus majetek nájemníka, který místo koupě investuje vlastní zdroje a náklady koupě a každý měsíc to, co by vlastník platil navíc, s výnosem 3,0 % ročně. Kladné číslo = kupující je na tom lépe. Nájem, fond oprav, pojištění a údržba rostou stejným tempem jako ceny bytů, splátka zůstává stejná.
- Kupující (byt − dluh + úspory)
- Nájemník (investované úspory)
Tabulka hodnot
| Období | Kupující (byt − dluh + úspory) | Nájemník (investované úspory) |
|---|---|---|
| 2056 | 5,8 mil. Kč | 1,9 mil. Kč |
| 2055 | 5,5 mil. Kč | 1,8 mil. Kč |
| 2054 | 5,2 mil. Kč | 1,8 mil. Kč |
| 2053 | 4,9 mil. Kč | 1,7 mil. Kč |
| 2052 | 4,6 mil. Kč | 1,7 mil. Kč |
| 2051 | 4,4 mil. Kč | 1,6 mil. Kč |
| 2050 | 4,1 mil. Kč | 1,6 mil. Kč |
| 2049 | 3,9 mil. Kč | 1,5 mil. Kč |
| 2048 | 3,6 mil. Kč | 1,5 mil. Kč |
| 2047 | 3,4 mil. Kč | 1,4 mil. Kč |
| 2046 | 3,2 mil. Kč | 1,4 mil. Kč |
| 2045 | 3,0 mil. Kč | 1,4 mil. Kč |
| 2044 | 2,8 mil. Kč | 1,3 mil. Kč |
| 2043 | 2,7 mil. Kč | 1,3 mil. Kč |
| 2042 | 2,5 mil. Kč | 1,2 mil. Kč |
| 2041 | 2,3 mil. Kč | 1,2 mil. Kč |
| 2040 | 2,2 mil. Kč | 1,2 mil. Kč |
| 2039 | 2,0 mil. Kč | 1,1 mil. Kč |
| 2038 | 1,9 mil. Kč | 1,1 mil. Kč |
| 2037 | 1,8 mil. Kč | 1,1 mil. Kč |
| 2036 | 1,6 mil. Kč | 1,0 mil. Kč |
| 2035 | 1,5 mil. Kč | 1,0 mil. Kč |
| 2034 | 1,4 mil. Kč | 1,0 mil. Kč |
| 2033 | 1,3 mil. Kč | 0,9 mil. Kč |
| 2032 | 1,2 mil. Kč | 0,9 mil. Kč |
| 2031 | 1,1 mil. Kč | 0,8 mil. Kč |
| 2030 | 1,0 mil. Kč | 0,8 mil. Kč |
| 2029 | 0,9 mil. Kč | 0,8 mil. Kč |
| 2028 | 0,8 mil. Kč | 0,7 mil. Kč |
| 2027 | 0,7 mil. Kč | 0,7 mil. Kč |
| 2026 | 0,6 mil. Kč | 0,6 mil. Kč |
Zdroj: výpočet Ceny bydlení z cen ČSÚ, nájmů MF a sazby ČNB ARAD
Graf ukazuje výchozí předpoklady; tabulka nahoře a výsledek se přepočítají podle zvolených.
Výchozí předpoklady
- Byt
- 2+kk, 54 m²
- Cena
- 2 850 000 Kč průměr skupiny obcí ČSÚ
- Nájem
- 11 710 Kč / měs. model MF
- Vlastní zdroje
- 20 % ceny
- Sazba
- 4,68 %, 30 let ČNB ARAD
- Náklady koupě
- 1,5 % ceny
- Růst cen a nájmů
- 2,0 % ročně
- Výnos investice
- 3,0 % ročně
- Ceny 2021–2025
- +9,8 % ročně (informace, ne předpověď)
Cena je průměr ČSÚ za obce stejné velikostní skupiny v okrese, nájem je model Ministerstva financí. Konkrétní byt může stát víc i méně. Podrobnosti v metodice.